【315消保專題】以案說法——非法集資
認清“非法集資”真面露
【案例】
被告人林某于2014年注冊成立博某琴行，以銷售鋼琴和培訓(xùn)學(xué)生練習(xí)鋼琴為主要業(yè)務(wù)，2018年起，林某因需資金擴大經(jīng)營規(guī)模，遂以投資合作購買鋼琴可以賺取傭金為由，向數(shù)十名學(xué)員及家長、社會公眾吸收資金達2.43億元，并承諾以一個月為期，每筆訂單支付投資者5%至6%的傭金。最終法院判決林某犯非法吸收公眾存款罪，判處其有期徒刑十年，并處罰金50萬元，責(zé)令林某向各被害人退賠1841萬余元。
為了防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權(quán)益，國務(wù)院于2021年2月10日發(fā)布了《防范和處置非法集資條例》，該條例自2021年5月1日起施行。此外，2022年2月24日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》，將網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬幣交易、融資租賃、養(yǎng)老服務(wù)等新型非法吸收資金的行為方式納入嚴懲范疇。
那么什么是非法集資？非法集資有哪些特質(zhì)？金融消費者應(yīng)如何防范非法集資呢？
01非法集資的定義和基本特征
非法集資是指是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門許可或違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備四個特征要件：
非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
上述案例中，林某作為琴行經(jīng)營者，以投資合作購買鋼琴賺取傭金為借口，向?qū)W員、家長等吸收資金達2.43億元，導(dǎo)致大量學(xué)員無法完成培訓(xùn)課程，還遭受嚴重財產(chǎn)損失。法院以非法吸收公眾存款罪判處林某有期徒刑十年，是對非法吸收公眾存款等非法集資行為的嚴厲打擊和有力震懾。
02非法集資的常見套路
編造虛假項目
通過注冊合法企業(yè)，編造各種虛假項目，從“高回報定期理財”，到“互聯(lián)網(wǎng)虛假借貸”，再到“偽私募股權(quán)投資”，非法集資的表現(xiàn)形式隨著時代的發(fā)展在不斷變化，不法分子往往根據(jù)社會熱點和投資人急于求成的心理設(shè)置非法集資圈套。有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
承諾高額回報
編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，給參與人嘗點“甜頭”，待達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。
混淆投資概念
不法分子有的把在地方股交中心掛牌稱為主板上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆為在納斯達克上市；有的利用電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新名詞迷惑群眾，假稱新投資工具，欺騙群眾投資。
營造實力假象
不法分子往往選擇高檔豪華的辦公地點成立合法的公司或企業(yè)，聘請明星代言、名人學(xué)者站臺或鼓吹國資背景，斥重金在各大傳媒發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、進行社會捐贈等方式宣傳造勢，制造虛假聲勢。
利用親情誘騙
有些非法集資參與人，為完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
03如何防范非法集資
如何才能認清非法集資套路不中招？小天給大家?guī)c提示。
一是不要輕易相信所謂的“高回報”，高收益必然伴隨著高風(fēng)險；
二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅；
三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；
四是注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
金融消費者只有從源頭上防范、化解風(fēng)險，才能守好自己的錢袋子。
