【315消保專題】以案說法——金融詐騙
聚焦“新市民”，警惕金融詐騙
【案例】
2019年3月，林某與李某通過林某注冊(cè)的A、B、C、D四家公司在招聘網(wǎng)站發(fā)布虛假崗位信息。當(dāng)求職者到公司應(yīng)聘時(shí)，林、李二人便謊稱公司項(xiàng)目多，與各大知名企業(yè)均有合作，還通過出示簽訂虛假合同等方式夸大公司實(shí)力。后欺騙求職者已被錄取，入職必須完成19800元的崗前付費(fèi)培訓(xùn)，培訓(xùn)后即可上班，且工資不低于4000元。如果沒有錢，可通過貸款APP支付培訓(xùn)費(fèi)，工作后用工資分期償還。截至案發(fā)時(shí)，貸款平臺(tái)清單顯示，報(bào)案人宋某等33名學(xué)員通過貸款APP或銀行轉(zhuǎn)款向A公司交納培訓(xùn)費(fèi)517701.96元。
01新市民＆金融詐騙
“新市民”是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。
金融詐騙是指以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞事實(shí)真相，騙取公私財(cái)物或金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。
隨著社會(huì)的發(fā)展，越來越多的人選擇背井離鄉(xiāng)來到陌生的城市創(chuàng)業(yè)、就業(yè)。“新市民”對(duì)城市環(huán)境和當(dāng)?shù)亓?xí)俗不太熟悉，金融知識(shí)相對(duì)缺乏，往往會(huì)成為不法分子的“詐騙對(duì)象”，一不小心就可能陷入金融騙局中。
上述案例中，林、李二人虛構(gòu)招聘職位引誘被害人面試，再以專業(yè)水平不足為由推介崗前培訓(xùn)，并用虛假誘人薪資及保證工作承諾進(jìn)一步誘導(dǎo)財(cái)物不足的被害人向金融機(jī)構(gòu)貸款支付培訓(xùn)費(fèi)用，騙取被害人財(cái)物，該行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條。最后法院認(rèn)定林、李二人構(gòu)成詐騙罪。
02新市民可能遇到的金融騙局
新市民騙局之“勞動(dòng)補(bǔ)貼”
不法分子利用新市民初到城市，對(duì)政策了解有限的特點(diǎn)，假冒社保局、街道辦等官方名義偽造郵件或短信，宣稱有新政策，符合條件者可領(lǐng)“勞動(dòng)補(bǔ)貼”，并附上領(lǐng)取鏈接或二維碼。新市民若點(diǎn)擊填寫個(gè)人信息、銀行賬號(hào)、密碼等，不僅錢財(cái)可能被騙，個(gè)人金融信息也會(huì)泄露。
新市民騙局之求職貸款
不法分子利用初來乍到的新市民求職者急于找工作、相對(duì)弱勢(shì)的心理，以“高薪工作”為餌，誘騙求職者借貸，并以“培訓(xùn)費(fèi)”等名義拿走借貸款項(xiàng)，“培訓(xùn)”一段時(shí)間后再以不合格為由拒絕求職者入職，讓求職者不但工作落空，還額外背負(fù)了債務(wù)。
新市民騙局之高收益投資
不法分子利用新市民金融知識(shí)相對(duì)有限，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱的特點(diǎn)，以“高收益投資”為誘餌，通過虛構(gòu)理財(cái)投資項(xiàng)目、虛假宣傳等方式，吸引新市民進(jìn)行投資，騙取受害人的錢財(cái)，最終卷款跑路。
03新市民如何防范金融詐騙？
新市民初來乍到陌生城市，該如何防范金融詐騙呢？小天給大家總結(jié)了幾點(diǎn)防騙小貼士。
一是警惕高收益誘惑。新市民要牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)任何聲稱“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的投資項(xiàng)目保持警惕。不輕信陌生人的推薦，不參與不明來源的投資項(xiàng)目；
二是通過正規(guī)渠道辦理金融業(yè)務(wù)。新市民辦理貸款、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)選擇銀行、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或官方平臺(tái)，不與個(gè)人或非正規(guī)機(jī)構(gòu)簽訂金融合同，不接收個(gè)人出具的收據(jù)或欠條；
三是注意保護(hù)個(gè)人信息。不隨意向他人透露銀行卡號(hào)、密碼、身份證號(hào)等重要信息。在接到自稱金融機(jī)構(gòu)的電話或短信時(shí)，應(yīng)通過官方渠道核實(shí)信息真實(shí)性；
四是主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，了解常見的金融詐騙手段和防范方法。新市民應(yīng)關(guān)注金融監(jiān)管部門發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，提高自身金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
通過提高警惕、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，新市民可以有效避免金融詐騙，守護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。
